บ้านคงเป็นปลายทางความฝันและสัญลักษณ์ของความภาคภูมิใจในชีวิตของใครหลายคน โดยหลายคนที่อยากจะกู้ซื้อบ้านอาจยังสับสนและไม่ทราบว่าขั้นตอนการกู้บ้านนั้นเป็นอย่างไร วิธีกู้ซื้อบ้านนั้นต้องมีการเตรียมตัวอย่างไรบ้าง บทความนี้จึงพาไปดูบันได 7 ขั้นของวิธีกู้ซื้อบ้านที่จะทำให้คุณเตรียมความพร้อม สู่การกู้ซื้อบ้านได้สำเร็จ
ขั้นตอนการกู้บ้านบันได 7 ขั้นของวิธีกู้ซื้อบ้าน ทำตามนี้กู้สำเร็จแน่นอน
1. วิธีกู้ซื้อบ้านบันไดขั้นแรก ประเมินรายได้และความสามารถในการกู้
สำหรับการกู้ซื้อบ้าน ก็เป็นการยื่นขอสินเชื่อไม่แตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่นๆ โดยวิธีกู้ซื้อบ้านก่อนอื่นเลย คือต้องประเมินความสามารถทางการกู้ของตัวเองให้แน่ชัดเสียก่อนสามารถประเมินได้ง่ายๆ โดยคิดจาก (รายได้ต่อเดือน) x (60 เท่าของรายได้) = ราคาบ้านที่เราสามารถกู้ซื้อได้ โดยผลลัพธ์ราคาบ้านที่ได้ จะเป็นราคาที่ยังไม่หักภาระหนี้ใดๆ เนื่องจากนโยบายของธนาคาร จะอนุญาตให้ผู้กู้มีภาระไม่เกิน 40% ของรายได้เท่านั้น เช่น มีรายได้ 20,000 บาท เมื่อหักภาระหนี้ผ่อนรถยนต์เหลือเดือนละ13,000 บาท ขั้นตอนการกู้บ้านต่อไปคือการคำนวณวงเงินกู้ที่จะสามารถกู้ได้ โดยใช้สูตร (1,000,000 x 7,000) x (13,000 x 40%) = 742,857 หรือประมาณ 740,000 บาท ซึ่งเป็นวงเงินสูงสุดที่สามารถกู้ได้ ทั้งนี้หากวงเงินกู้ไม่สามารถครอบคลุมกับราคาบ้าน เราจึงจำเป็นต้องเก็บออมเงินบางส่วนเพิ่มเติมด้วนเช่นกัน
2. วิธีกู้ซื้อบ้านบันไดขั้นที่สอง การเก็บออมเงินสำหรับเติมส่วนที่ขาด
ในกรณีที่ความสามารถในการกู้ สามารถกู้เงินได้เทียบเท่ากับราคาบ้าน แต่อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะปล่อยสินเชื่อบ้านเพียงประมาณ 90% ของราคาบ้าน ดังนั้นในอีก 10% ที่เหลือเราจึงต้องเป็นคนจ่าย การออมเงินเพื่อการเติมเต็มส่วนที่ขาด หรือใช้เพื่อเป็นเงินดาวน์ ควรลองเก็บเงินแต่ละเดือนเท่ากับอัตราการผ่อนบ้านจริง เพราะจะเป็นอีกหนึ่งวิธีที่เราจะสามารถประเมินตนเองได้ว่า หากเราต้องการผ่อนบ้านในเดือนละเท่านี้ เราจะสามารถผ่อนไหวหรือไม่
การเตรียมความพร้อมด้วยวิธีกู้ซื้อบ้านแบบปิดหนี้ให้หมด คือการเพิ่มวงเงินสินเชื่อกู้บ้านให้กับเราอีกวิธีหนึ่ง เช่น มีภาระการผ่อนรถเดือนละ 7,000 บาท หากสามารถปิดหนี้รถหมด ก็จะได้รับวงเงินสินเชื่อบ้านเพิ่มขึ้นตามสูตรคำนวณในข้อแรก โดยควรปิดหนี้ให้หมดก่อนที่จะทำการกู้บ้าน เพราะส่งผลโดยตรงต่อการพิจารณาสินเชื่อ
4. วิธีกู้ซื้อบ้านบันไดขั้นที่สี่ เดินบัญชีออมทรัพย์ให้ดี
การพิจารณาสินเชื่อส่วนใหญ่ ธนาคารมักจะขอเอกสารการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลังประมาณ 3-6 เดือน โดยในช่วงเวลา 3-6 เดือนก่อนการยื่นขอสินเชื่อ ควรให้บัญชีธนาคารที่จะขอยื่นมีเงินเข้าและคงเหลืออย่างสม่ำเสมอ เพื่อยืนยันว่าเรามีรายได้อย่างแน่นอน และมีความสามารถในการชำระหนี้ให้กับธนาคาร
5. สร้างประวัติชำระหนี้ที่ดี
ประวัติการชำระหนี้ใดๆ ของเรา สามารถตรวจสอบได้ผ่านทางเครดิตบูโร โดยเป็นข้อมูลประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ย้อนหลัง 2 ปี โดยหากธนาคารตรวจสอบเครดิตบูโรแล้วพบว่า เรามีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี เช่น การผิดนัดชำระหนี้ การชำระหนี้ไม่ตรงเวลา การผ่อนผันการชำระหนี้ จะแสดงให้เห็นว่าผู้กู้เป็นผู้ที่มีประวัติการในชำระหนี้ไม่ดี ส่งผลต่อการพิจารณาการอนุมัติสินเชื่อของธนาคาร
6. พยายามอย่าสร้างหนี้เพิ่ม
เมื่อเราเตรียมตัวที่จะกู้สินเชื่อก้อนใหญ่แล้ว ทางที่ดีที่สุดคือไม่ควรสร้างหนี้เพิ่ม เพราะนอกจากจะลดโอกาสในการพิจารณาสินเชื่อ การลดวงเงินสินเชื่อที่ควรจะได้ และเพิ่มโอกาสที่จะเพิ่มภาระในการชำระหนี้
7. เตรียมเอกสารให้พร้อมสำหรับการยื่นกู้
เมื่อเราเตรียมความพร้อมในด้านการเงินเรียบร้อยแล้ว ก็ถึงเวลาเตรียมยื่นกู้ซักที โดยเอกสารที่จำเป็นที่ต้องใช้ในยื่นกู้กับธนาคาร ได้แก่ ใบรับรองการทำงาน สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชี รายการสั่งซื้อสินสำหรับพ่อค้าแม่ออนไลน์ หรือแหล่งที่มาของรายได้อื่นๆ เป็นต้น
การกู้ซื้อบ้านแม้เป็นภาระในระยะยาว แต่ก็เป็นสัญลักษณ์ของน้ำพักน้ำแรงของเรา ที่ผ่านการเก็บออมและเตรียมตัวมาอย่างดี สำหรับใครที่ยังไม่มีความพร้อมก็ให้เวลาตัวเองได้เตรียมตัวสักนิด เชื่อว่าความฝันของการมีบ้านนั้นไม่ไกลอย่างแน่นอน